ACtitud 50

En los últimos meses la crisis se agraba cada vez más llegándo incluso a las pensiones. Te mostramos una posibilidad de aumentar los ingresos.

Cerca de 5 Millones de personas tienen una pensión por debajo del salario mínimo, además el futuro no es muy prometedor, pero si tienes una vivienda en propiedad, entonces tienes una posibilidad de aumentar tus ingresos cada mes.

Recurso económico

Convertir tu casa en un recurso económico mientras sigues viviendo en ella es la principal posibilidad que te ofrece un negocio que está creando adeptos en nuestro país desde hace pocos años.

Se llama hipoteca revertida, hipoteca inversa o pensión hipotecaría. Consiste en tener una hipoteca, pero en vez de pagar tú a una entidad financiera, la entidad financiera te paga a ti casi el 90 % del valor de tu vivienda.

El negocio

Realmente una pensión hipotecaria o hipoteca inversa es un crédito con garantía inmobiliaria, es decir, un negocio por el cual una persona que posee un inmueble recibe cada mes una renta. Al fallecimiento del propietario, los herederos pagarán al banco lo que el fallecido ha recibido hasta ese momento.

Si los herederos deciden no pagar lo que el fallecido ha recibido de la entidad financiera, entonces la entidad procederá a ejecutar la garantía, es decir, el banco venderá la casa y los herederos recibirán el resto de la cantidad pendiente por cobrar del valor del inmueble, si lo hubiera.

Requisitos

• Para poder llevar a cabo este tipo de negocio tienen que concurrir una serie de factores y requisitos como:

• La propiedad inmobiliaria debe estar en buenas condiciones y comprometerse a mantenerla así.
• No existir ningún gravamen sobre dicho inmueble.
• La edad del propietario debe estar alrededor de los 70 años. En el caso de ser un matrimonio los propietarios del inmueble, entonces la edad del matrimonio debe estar en los 74 años.
• La vivienda tiene que ser la vivienda principal.

Formas de pago

Los fondos que la entidad financiera entregará al propietario puede ser:

1. En forma de pagos mensuales regulares,
2. Por medio de una línea de crédito de donde extraer la cantidad como se considere necesario,
3. En forma de un pago único.

Cuando se adquiere en forma de línea de crédito, los fondos disponibles que permanecen en la cuenta suelen estar remunerados a medio punto por encima de la tasa de interés del préstamo.

La letra pequeña

Generalmente, cuanto más valor tenga tu vivienda, más edad tengas y menor sea el interés, más dinero podrás solicitar.

Sin embargo, no se está exento de pagar los impuestos de la propiedad y otros pagos convencionales como servicios públicos.

Una vez que se obtiene dinero en efectivo contra el valor de la vivienda, a esa cantidad se le aplican intereses mensuales. Por lo que al vencimiento de la pensión hipotecaria:

• Si finalmente se vende la vivienda, el interés acumulado puede reducir significativamente el valor restante del inmueble.
• Si se decide devolver el dinero a la entidad financiera, el interés acumulado al dinero recibido por el fallecido se puede ver aumentado significativamente.

Los cargos iniciales son más altos que los de las hipotecas convencionales.

Los préstamos, por regla general, requieren que la vivienda se encuentre en buenas condiciones. Los costos de las reparaciones se pueden sumar al préstamo, pero el propietario tendrá que pagar los intereses que se le apliquen a dicha cuenta, la cual podría ser grande si se necesitaran numerosas reparaciones.

La tasa de interés no es fija, está sujeta a la tasa variable de un año de los bonos del tesoro, es decir, casi al mismo interés que el de una hipoteca convencional.

Los propietarios no pueden pedir prestado el valor total de la vivienda pues es una forma de garantizar que el valor del inmueble podrá también cubrir los intereses del préstamo.

Exisite una indefinición legal, por lo que se recomienda que el propietario conozca los pros y contras de lo que va ha firmar. Además es recomendable que los herederos tengan conocimiento del contenido del contrato.

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